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【新規案件・利回6.0%】不動産担保ローン事業者ファンドNeo 10号|SBI

こんにちは、UKです。

SBI新規案件のご紹介です。

今回はNeoシリーズの10号となります。先月募集があった9号案件と比較すうと募集金額と運用期間以外の条件は全く同じです。

なお、Neoシリーズは過去全ての案件で早期返還が発生しています。

案件概要

ファンド名称:SBISL不動産担保ローン事業者ファンドNeo 10号

利回り:6.0%

運用期間:12ヵ月

募集開始日時:2020年2月13日 10:00

募集金額:7億円

出資単位:5万円

借手資金使途:借手が行う不動産担保ローン事業における事業資金(借手の顧客に対する貸付金)

配当:毎月払い

元本返済:最終返済日一括払い

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本案件の借手

投資家限定情報のため具体的な記載は避けますが、これまでの同シリーズファンドの貸付先と同じです。

本案件の担保

担保種類:【質権設定】
借手が「第三債務者」に対して有する「抵当権によって担保された貸付債権」に質権を設定

UK
UK
SBIがお金を貸す相手が”借手”です。そして借手がお金を貸す相手が”第三債務者”です。つまり、借手が第三債務者に対して担保としている不動産があり、それをSBIが担保として抑えているということになります。ただ、順位が不明なのでSBIよりも優先権を持つ業者がいる可能性があります。

不動産価値×85%-先順位債権額(先順位がいる場合)=貸付金額上限とされています。このため、基本的に貸付金額よりも不動産価値の方が高いことになります。

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同ファンドシリーズの運用実績

不動産担保ローン事業者ファンドNeoシリーズの過去の運用実績です。

  • 運用前:9号
  • 運用中:1号~8号
  • 運用終了済み:なし
  • 返済延滞中:なし
  • デフォルト:なし

運用中で元本早期返還が発生しているファンドです。2020年1月15日時点

  • 1号:出資額897,850,000円のうち821,150,000円(約91%)を早期返還済み
  • 2号:出資額1,499,150,000円のうち1,021,950,000円(約68%)を早期返還済み
  • 3号:出資額1,979,450,000円のうち861,340,000円(約43%)を早期返還済み
  • 4号:出資額800,000,000円のうち688,320,000円(約86%)を早期返還済み
  • 5号:出資額998,000,000円のうち375,500,000円(約38%)を早期返還済み
  • 6号:出資額1,498,400,000円のうち107,360,000円(約7.2%)を早期返還済み
  • 7号:出資額700,000,000円のうち148,340,000円(約21%)を早期返還済み

過去案件はすべて早期返還が発生しています。従って、本9号案件も早期返還が発生する可能性が高いと思われます。

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本案件のリスク評価

総合評価 ★★★★☆
担保 ★★★★☆
借手 ★★★☆☆
同シリーズ過去実績 ★★★★★

不動産価値の85%以内を貸付上限としており、かつ担保として質権が抑えられている点は安心材料です。ただ、先順位がいるか不明なため、その分を減点しています。

借り手はこれまでと同じ不動産事業者です。匿名ではありませんが、情報が少なく減点しています。

同ファンドシリーズはこれまでに遅延・デフォルトの発生が無いため、現時点では満点の評価です。ちなみに過去の全案件で元本早期返還が発生しています。逆に言えばそれだけ余裕をもって運用していると考えられます。

これらの背景からリスクは比較的小さいと思われます。

リスク評価は当ブログで独自に検討した結果です。投資する際には自己責任となります。

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